Optimiser son parc immobilier pour une retraite sereine
Optimiser son parc immobilier pour une retraite sereine
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Pour la majorité des gens, la résidence principale représente la part la plus importante de la valeur nette à l'aube de la retraite. Mais une maison n'est pas un chèque de pension ; c'est un actif illiquide. L'enjeu de la retraite est de transformer cette brique en flux de trésorerie sans compromettre votre confort. C'est ici que la notion de "Downsizing" stratégique prend tout son sens.
Le Downsizing : Plus qu’un simple déménagement
Passer d'une grande maison unifamiliale à un condo ou un logement locatif de luxe n'est pas seulement un choix de style de vie, c'est une décision de gestion d'actifs. En vendant votre maison familiale, vous libérez un capital important qui, une fois investi, générera des revenus mensuels. Le conseil du consultant : Faites vos calculs de frais de condo avant de sauter le pas. Parfois, les frais communs et les cotisations spéciales d'un immeuble mal géré peuvent être plus onéreux que l'entretien d'une petite maison.
L'exemption de gain de capital : Un privilège à protéger
Au Canada, le gain de capital sur votre résidence principale est libre d'impôt. C'est l'un des rares cadeaux fiscaux restants. Si vous possédez également un chalet ou un immeuble locatif, le choix de la propriété à désigner comme "résidence principale" pour certaines années peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars en impôts. Une consultation avec un fiscaliste avant la vente est ici impérative pour ne laisser aucune somme sur la table.
La liquidation ordonnée des actifs locatifs
Si vous possédez des immeubles à revenus, la retraite pose la question de la gestion. Voulez-vous encore gérer des locataires et des bris de plomberie à 75 ans ? La vente graduelle de votre parc immobilier permet de lisser l'impact fiscal du gain de capital sur plusieurs années, évitant ainsi de vous faire grimper dans la fourchette d'imposition la plus élevée en une seule transaction.
